Jun 17, 2026 · by BalayHub Admin · 6 min read
Pag-IBIG Assume Balance (Pasalo): How It Works, Costs and Risks (2026)
A practical guide to pasalo and assume balance: how you pay the seller's equity then continue the Pag-IBIG or bank amortization, the real costs, and why informal deals are risky.
If you have been browsing affordable homes in the Philippines, you have probably come across listings marked "pasalo" or "assume balance." It is one of the most common ways Filipinos transfer a financed property, but it is also one of the easiest to get wrong. This guide explains how pasalo works, the money involved, the legal steps to do it properly, and the real risks of doing it informally.
What "Pasalo" or Assume Balance Actually Means
In a clean cash sale, the buyer pays the full price, the seller's loan (if any) is settled, and the title is transferred. Done.
A pasalo (from "ipasa", to pass on) works differently. The seller still owes money on a housing loan to Pag-IBIG or a bank. Instead of paying the whole property price in cash, you:
- Pay the seller their equity (also called cash-out or "buyout") for the amount they have already paid into the property, and
- Continue paying the existing monthly amortization to the financier (Pag-IBIG or the bank) for the rest of the loan term.
So you are not taking out a brand-new loan. You are stepping into the seller's shoes on a loan that already exists. That is why it is called "assume balance", you assume the remaining balance of their loan.
This is popular because the upfront cash needed is usually far smaller than a regular down payment, and the monthly amortization is often locked at an older, lower rate. You can see what is currently available on the assume-balance (pasalo) listings page.
How the Money Flows
Two payments matter: the equity you pay now, and the monthly amortization you continue going forward.
Here is an illustrative example. Treat the numbers as indicative only, every property, loan rate, and remaining term is different.
| Item | Indicative figure |
|---|---|
| Original loan amount | ₱1,800,000 |
| Years already paid by seller | 5 years |
| Seller's equity / cash-out you pay now | ₱350,000 |
| Remaining monthly amortization | ₱14,500/month |
| Remaining term | ~20 years |
In this example you hand the seller ₱350,000 once, then take over roughly ₱14,500 per month for about 20 more years. Compare that to buying a similar home outright, where you might need a 20 percent down payment of ₱400,000+ on a fresh loan at today's higher rates.
To sanity-check the monthly figure for the remaining balance, run the numbers through the Pag-IBIG loan calculator before you commit to anything. Sellers sometimes quote an outdated amortization, and a few hundred pesos a month adds up over two decades.
The Right Way: Formal Loan Assumption
The single most important thing to understand: the loan and the title legally stay with the original borrower until you formally transfer them. A handshake and a notarized "Deed of Sale with Assumption of Mortgage" between you and the seller does not, by itself, change who Pag-IBIG or the bank holds responsible.
There are two proper routes.
Pag-IBIG loan assumption / restructuring
Pag-IBIG allows the loan to be transferred to a qualified new borrower. In broad terms:
- The seller must be in good standing (or you clear the arrears as part of the deal).
- You apply to Pag-IBIG to assume the account. You will need to qualify as a member much like a new borrower, proof of income, contributions, and capacity to pay.
- Pag-IBIG executes the transfer, and from that point the loan is in your name. Some cases go through loan restructuring if there are unpaid amounts.
Bank loans: Deed of Assignment and bank approval
For a bank-financed property, the equivalent is a Deed of Assignment plus the bank's formal approval to substitute the borrower. The bank re-evaluates you as it would a new applicant. No bank lets you quietly take over payments without its consent.
Either way, the goal is the same: get your name onto the loan and, eventually, the title. The standard documents involved are a Deed of Sale with Assumption of Mortgage (or Deed of Assignment), the seller's loan documents, the latest Statement of Account, and proof the account is current.
Why "Informal" Pasalo Is Risky
Many pasalo deals never reach the financier at all. The buyer just pays the seller and starts depositing the monthly amortization under the seller's name. This is cheaper and faster, and it is where most people get burned.
The risks are serious:
- The title stays in the seller's name. You can pay for 15 years and still not legally own the property. If the seller dies, sells again, or refuses to cooperate later, you have a weak position.
- You depend on the seller's good standing. If the seller had hidden arrears or defaults on other obligations, the property can be foreclosed even while you are paying on time.
- No protection if you stop being able to pay. Because the loan is not in your name, restructuring options and member benefits do not apply to you.
- Double-selling. Some unscrupulous sellers "pasalo" the same property to more than one buyer.
- Insurance and benefits (such as mortgage redemption insurance) still attach to the original borrower, not you.
If you must start with an informal arrangement, at minimum get a notarized agreement, keep every payment receipt, register the deed where possible, and set a hard deadline to complete the formal transfer.
What to Check Before You Assume
Do this homework before paying any equity:
- Outstanding balance: request the latest Statement of Account directly from Pag-IBIG or the bank, not just the seller's word.
- Arrears: confirm there are no missed payments, penalties, or pending foreclosure.
- Remaining term: how many years are left, and what is the interest rate going forward.
- Title status: verify the title (TCT/CCT) details and that there are no other liens or annotations beyond the mortgage.
- Seller's identity and authority: make sure the person selling is the actual borrower or has a valid SPA.
- Total cost of ownership: equity plus remaining amortizations plus transfer fees, not just the headline equity.
For a broader view of your financing options, including when a fresh loan beats assuming an old one, see Pag-IBIG vs bank vs in-house financing.
Pros and Cons
| Pros | Cons |
|---|---|
| Lower upfront cash than a new down payment | Title and loan stay with seller until formal transfer |
| Often an older, lower interest rate | Heavy dependence on seller's good standing |
| Faster than originating a new loan | Risk of hidden arrears or foreclosure |
| Good for ready-for-occupancy units | Informal deals offer little legal protection |
| You can still formalize the assumption | You must still qualify with the financier |
The Bottom Line
Pasalo can be a genuinely smart way into homeownership when the loan is current, the numbers check out, and you complete a formal assumption with Pag-IBIG or the bank so the loan and title end up in your name. Skip the paperwork and you are gambling with money you cannot easily recover.
Ready to look? Browse current assume-balance (pasalo) listings, compare them against regular properties for sale, and always verify the loan balance before you pay a single peso of equity.
Kung matagal ka nang nag-i-scroll ng mga affordable na bahay sa Pilipinas, malamang nakakita ka na ng mga listing na may markang "pasalo" o "assume balance." Isa ito sa pinakakaraniwang paraan ng mga Pilipino para mag-transfer ng financed na property, pero isa rin ito sa pinakamadaling pagkamalian. Ipinapaliwanag ng guide na ito kung paano gumagana ang pasalo, ang perang kasangkot, ang mga legal na hakbang para gawin ito nang maayos, at ang totoong panganib kapag ginawa ito nang informal.
Ano ba Talaga ang Ibig Sabihin ng "Pasalo" o Assume Balance
Sa malinis na cash sale, babayaran ng buyer ang buong presyo, aayusin ang loan ng seller (kung meron), at ita-transfer ang title. Tapos.
Iba ang takbo ng pasalo (mula sa salitang "ipasa"). May utang pa ang seller sa housing loan sa Pag-IBIG o sa bangko. Sa halip na bayaran mo ang buong presyo ng property nang cash, ikaw ay:
- Magbabayad sa seller ng kanilang equity (tinatawag ding cash-out o "buyout") para sa halagang naibayad na nila sa property, at
- Magpapatuloy sa pagbabayad ng existing monthly amortization sa financier (Pag-IBIG o bangko) hanggang matapos ang natitirang loan term.
Kaya hindi ka kumukuha ng panibagong loan. Papalit ka lang sa pwesto ng seller sa loan na existing na. Kaya nga tinatawag itong "assume balance", ina-assume mo ang natitirang balance ng kanilang loan.
Sikat ito dahil kadalasang mas maliit ang cash na kailangan upfront kumpara sa regular na down payment, at madalas naka-lock pa ang monthly amortization sa mas luma at mas mababang rate. Makikita mo kung ano ang available ngayon sa page ng assume-balance (pasalo) listings.
Paano Umiikot ang Pera
Dalawang bayad ang mahalaga: ang equity na babayaran mo ngayon, at ang monthly amortization na ipagpapatuloy mo.
Heto ang isang halimbawa. Ituring ang mga numero bilang indicative lang, dahil magkakaiba ang bawat property, loan rate, at natitirang term.
| Item | Indicative na halaga |
|---|---|
| Original na loan amount | ₱1,800,000 |
| Taong nabayaran na ng seller | 5 years |
| Equity ng seller / cash-out na babayaran mo ngayon | ₱350,000 |
| Natitirang monthly amortization | ₱14,500/month |
| Natitirang term | ~20 years |
Sa halimbawang ito, iaabot mo sa seller ang ₱350,000 nang isang beses, tapos aakuin mo ang humigit-kumulang ₱14,500 kada buwan sa loob ng mga 20 pang taon. Ikumpara mo iyan sa pagbili ng katulad na bahay nang diretso, kung saan maaaring kailanganin mo ng 20 percent down payment na ₱400,000+ sa panibagong loan sa mas mataas na rates ngayon.
Para ma-double-check ang monthly na halaga para sa natitirang balance, patakbuhin ang mga numero sa Pag-IBIG loan calculator bago ka mag-commit sa kahit ano. Minsan luma na ang amortization na sinasabi ng seller, at ang ilang daang piso kada buwan, malaki na iyan kapag inipon sa loob ng dalawang dekada.
Ang Tamang Paraan: Formal Loan Assumption
Ang pinakaimportanteng dapat mong maintindihan: legal na nananatili ang loan at title sa original na borrower hangga't hindi mo ito pormal na naitatransfer. Ang handshake at notarized na "Deed of Sale with Assumption of Mortgage" sa pagitan mo at ng seller, hindi nito awtomatikong binabago kung sino ang pinapanagot ng Pag-IBIG o ng bangko.
May dalawang tamang ruta.
Pag-IBIG loan assumption / restructuring
Pinapayagan ng Pag-IBIG na ma-transfer ang loan sa qualified na bagong borrower. Sa pangkalahatan:
- Dapat nasa good standing ang seller (o ikaw ang maglilinis ng arrears bilang bahagi ng deal).
- Mag-a-apply ka sa Pag-IBIG para i-assume ang account. Kailangan mong mag-qualify bilang member tulad ng bagong borrower, may proof of income, contributions, at capacity to pay.
- Isasagawa ng Pag-IBIG ang transfer, at mula sa puntong iyon, ang loan ay nasa pangalan mo na. May mga kaso na dumadaan sa loan restructuring kung may unpaid amounts.
Bank loans: Deed of Assignment at approval ng bangko
Para sa property na financed ng bangko, ang katumbas ay Deed of Assignment kasama ang pormal na approval ng bangko para palitan ang borrower. Ire-review ka ulit ng bangko na parang bagong applicant. Walang bangko na papayag na tahimik mo lang kunin ang payments nang walang pahintulot nila.
Anuman ang ruta, iisa ang goal: mailagay ang pangalan mo sa loan at, sa huli, sa title. Ang mga standard na dokumentong kasangkot ay ang Deed of Sale with Assumption of Mortgage (o Deed of Assignment), ang loan documents ng seller, ang pinakabagong Statement of Account, at patunay na updated ang account.
Bakit Delikado ang "Informal" na Pasalo
Maraming pasalo deal ang hindi man lang umaabot sa financier. Nagbabayad lang ang buyer sa seller at nagsisimulang maghulog ng monthly amortization sa ilalim ng pangalan ng seller. Mas mura at mas mabilis ito, at dito rin napapaso ang karamihan.
Seryoso ang mga panganib:
- Nananatili ang title sa pangalan ng seller. Pwede kang magbayad ng 15 taon pero hindi ka pa rin legal na may-ari ng property. Kung mamatay ang seller, magbenta ulit, o tumangging makipag-cooperate sa hinaharap, mahina ang posisyon mo.
- Nakadepende ka sa good standing ng seller. Kung may tagong arrears ang seller o nag-default sa ibang obligasyon, pwedeng ma-foreclose ang property kahit on time ka magbayad.
- Walang proteksyon kapag hindi ka na makabayad. Dahil wala sa pangalan mo ang loan, hindi mo magagamit ang restructuring options at member benefits.
- Double-selling. May mga tusong seller na "pinapasalo" ang parehong property sa mahigit isang buyer.
- Ang insurance at benefits (tulad ng mortgage redemption insurance) ay nakakabit pa rin sa original na borrower, hindi sa iyo.
Kung talagang kailangan mong magsimula sa informal na kasunduan, siguraduhin man lang na may notarized agreement, itago ang bawat resibo ng bayad, i-register ang deed kung posible, at maglagay ng mahigpit na deadline para tapusin ang formal transfer.
Ano ang Dapat I-check Bago Mag-assume
Gawin muna itong homework bago magbayad ng kahit anong equity:
- Outstanding balance: humingi ng pinakabagong Statement of Account nang direkta sa Pag-IBIG o sa bangko, hindi lang sa salita ng seller.
- Arrears: kumpirmahin na walang missed payments, penalties, o nakabinbing foreclosure.
- Natitirang term: ilang taon pa ang natitira, at magkano ang interest rate pasulong.
- Status ng title: i-verify ang mga detalye ng title (TCT/CCT) at siguraduhing walang ibang liens o annotations maliban sa mortgage.
- Identity at authority ng seller: siguraduhing ang nagbebenta ay ang mismong borrower o may valid na SPA.
- Kabuuang gastos ng pagmamay-ari: equity kasama ang natitirang amortizations at transfer fees, hindi lang ang equity na naka-headline.
Para sa mas malawak na view ng iyong financing options, kasama na kung kailan mas maganda ang panibagong loan kaysa mag-assume ng luma, basahin ang Pag-IBIG vs bank vs in-house financing.
Pros and Cons
| Pros | Cons |
|---|---|
| Mas mababang upfront cash kaysa bagong down payment | Nananatili sa seller ang title at loan hanggang sa formal transfer |
| Kadalasan mas luma at mas mababang interest rate | Malaking dependence sa good standing ng seller |
| Mas mabilis kaysa kumuha ng bagong loan | Panganib ng tagong arrears o foreclosure |
| Maganda para sa ready-for-occupancy units | Kaunti lang ang legal na proteksyon sa informal deals |
| Pwede mo pa ring i-formalize ang assumption | Kailangan mo pa ring mag-qualify sa financier |
Ang Bottom Line
Ang pasalo ay pwedeng maging talagang matalinong daan tungo sa homeownership kapag updated ang loan, tama ang mga numero, at kinumpleto mo ang formal assumption sa Pag-IBIG o sa bangko para mapunta sa pangalan mo ang loan at title. Laktawan mo ang paperwork at para ka na ring nagsusugal ng perang hindi mo madaling mababawi.
Handa ka nang maghanap? I-browse ang kasalukuyang assume-balance (pasalo) listings, ikumpara sa mga regular na properties for sale, at laging i-verify ang loan balance bago ka magbayad ng kahit isang piso ng equity.
Kung dugay na kang nag-browse og mga affordable nga balay sa Pilipinas, siguradong nakakita na ka og mga listing nga naay marka nga "pasalo" o "assume balance." Usa kini sa pinakakomon nga paagi sa mga Pilipino sa pag-transfer og financed nga property, pero usa pud kini sa pinakadali masayop. Kini nga guide magpasabot kung giunsa pagdagan sa pasalo, ang kwarta nga nalambigit, ang mga legal nga lakang aron mahimo kini og tarong, ug ang tinuod nga risgo kung himuon kini og informal.
Unsa Gyud ang Buot Ipasabot sa "Pasalo" o Assume Balance
Sa limpyo nga cash sale, bayran sa buyer ang tibuok presyo, bayran ang loan sa seller (kung naa), ug i-transfer ang title. Human.
Lahi ang dagan sa pasalo (gikan sa pulong nga "ipasa"). Naa pay utang ang seller sa housing loan sa Pag-IBIG o sa bangko. Imbes nga bayran nimo ang tibuok presyo sa property og cash, ikaw:
- Mobayad sa seller sa ilang equity (gitawag pud og cash-out o "buyout") para sa kantidad nga ila nang nabayran sa property, ug
- Mopadayon sa pagbayad sa existing monthly amortization ngadto sa financier (Pag-IBIG o bangko) hangtod mahuman ang nabiling loan term.
Busa dili ka mokuha og bag-ong loan. Mopuli lang ka sa pwesto sa seller sa loan nga naa na daan. Mao nga gitawag kini og "assume balance", imong gi-assume ang nabiling balance sa ilang loan.
Sikat kini kay sagad mas gamay ang cash nga kinahanglan sa sinugdanan kumpara sa regular nga down payment, ug kasagaran naka-lock pa ang monthly amortization sa mas daan ug mas ubos nga rate. Makita nimo kung unsa ang available karon sa page sa assume-balance (pasalo) listings.
Giunsa Pagdagan sa Kwarta
Duha ka bayad ang importante: ang equity nga bayran nimo karon, ug ang monthly amortization nga imong padayunon.
Ania ang usa ka pananglitan. Isipa ang mga numero nga indicative lang, kay managlahi ang matag property, loan rate, ug nabiling term.
| Item | Indicative nga kantidad |
|---|---|
| Original nga loan amount | ₱1,800,000 |
| Katuigan nga nabayran na sa seller | 5 years |
| Equity sa seller / cash-out nga bayran nimo karon | ₱350,000 |
| Nabiling monthly amortization | ₱14,500/month |
| Nabiling term | ~20 years |
Niini nga pananglitan, ihatag nimo sa seller ang ₱350,000 og kausa lang, dayon abagahon nimo ang mga ₱14,500 kada bulan sulod sa mga 20 pa ka tuig. Ikumpara na sa pagpalit og parehas nga balay og diretso, diin basin magkinahanglan ka og 20 percent down payment nga ₱400,000+ sa bag-ong loan sa mas taas nga rates karon.
Aron ma-double-check ang monthly nga kantidad para sa nabiling balance, ipadagan ang mga numero sa Pag-IBIG loan calculator sa dili pa ka mo-commit og bisan unsa. Usahay daan na ang amortization nga ginasulti sa seller, ug ang pipila ka gatos ka pesos kada bulan, dako na na kung tapukon sulod sa duha ka dekada.
Ang Sakto nga Paagi: Formal Loan Assumption
Ang pinakaimportante nga kinahanglan nimong masabtan: legal nga magpabilin ang loan ug title sa original nga borrower hangtod dili nimo kini ma-transfer og pormal. Ang handshake ug notarized nga "Deed of Sale with Assumption of Mortgage" tali kanimo ug sa seller, dili kana awtomatikong mag-usab kung kinsa ang panubagon sa Pag-IBIG o sa bangko.
Naay duha ka sakto nga ruta.
Pag-IBIG loan assumption / restructuring
Gitugotan sa Pag-IBIG nga ma-transfer ang loan ngadto sa qualified nga bag-ong borrower. Sa kinatibuk-an:
- Kinahanglan naa sa good standing ang seller (o ikaw ang mohawan sa arrears isip parte sa deal).
- Mo-apply ka sa Pag-IBIG aron i-assume ang account. Kinahanglan kang mo-qualify isip member sama sa bag-ong borrower, naay proof of income, contributions, ug capacity to pay.
- Ipatuman sa Pag-IBIG ang transfer, ug gikan niana nga punto, ang loan naa na sa imong pangalan. Naay mga kaso nga moagi og loan restructuring kung naay unpaid amounts.
Bank loans: Deed of Assignment ug approval sa bangko
Para sa property nga gi-finance sa bangko, ang katumbas kay Deed of Assignment dungan sa pormal nga approval sa bangko aron ilisan ang borrower. I-evaluate ka pag-usab sa bangko sama sa usa ka bag-ong applicant. Walay bangko nga motugot nga hilom lang nimong kuhaon ang payments nga walay pagtugot nila.
Bisan asa nga ruta, parehas ra ang tumong: mabutang ang imong pangalan sa loan ug, sa kadugayan, sa title. Ang mga standard nga dokumento nga nalambigit kay ang Deed of Sale with Assumption of Mortgage (o Deed of Assignment), ang loan documents sa seller, ang pinakabag-ong Statement of Account, ug pruweba nga updated ang account.
Ngano nga Risgoso ang "Informal" nga Pasalo
Daghang pasalo deals ang wala gyud makaabot sa financier. Mobayad lang ang buyer sa seller ug magsugod og hulog sa monthly amortization ubos sa pangalan sa seller. Mas barato ug mas paspas kini, ug dinhi pud mapaso ang kadaghanan.
Seryoso ang mga risgo:
- Magpabilin ang title sa pangalan sa seller. Pwede kang mobayad og 15 ka tuig pero dili gihapon ikaw ang legal nga tag-iya sa property. Kung mamatay ang seller, mobaligya og usab, o dili na mokooperar sa umaabot, huyang ang imong posisyon.
- Nagdepende ka sa good standing sa seller. Kung naay tinago nga arrears ang seller o nag-default sa ubang obligasyon, pwedeng ma-foreclose ang property bisan on time ka mobayad.
- Walay proteksyon kung dili na ka makabayad. Tungod kay wala sa imong pangalan ang loan, dili nimo magamit ang restructuring options ug member benefits.
- Double-selling. Naay mga limbongan nga seller nga "ipasalo" ang parehas nga property ngadto sa labaw sa usa ka buyer.
- Ang insurance ug benefits (sama sa mortgage redemption insurance) nakataod gihapon sa original nga borrower, dili kanimo.
Kung kinahanglan gyud kang magsugod sa informal nga kasabotan, siguroha man lang nga naay notarized agreement, tipigi ang matag resibo sa bayad, i-register ang deed kung posible, ug pagbutang og estrikto nga deadline aron makompleto ang formal transfer.
Unsay Dapat I-check Sa Dili Pa Ka Mo-assume
Buhata una kini nga homework sa dili pa mobayad og bisan unsang equity:
- Outstanding balance: pangayo og pinakabag-ong Statement of Account nga diretso gikan sa Pag-IBIG o sa bangko, dili lang sa sulti sa seller.
- Arrears: kumpirmaha nga walay missed payments, penalties, o pending nga foreclosure.
- Nabiling term: pila pa ka tuig ang nabilin, ug pila ang interest rate padayon.
- Status sa title: i-verify ang mga detalye sa title (TCT/CCT) ug nga walay laing liens o annotations gawas sa mortgage.
- Identity ug authority sa seller: siguroha nga ang namaligya mao gyud ang borrower o naay valid nga SPA.
- Total nga gasto sa pagpanag-iya: equity dugangan sa nabiling amortizations ug transfer fees, dili lang ang equity nga naa sa listing.
Para sa mas lapad nga panglantaw sa imong financing options, apil na kung kanus-a mas maayo ang bag-ong loan kaysa mo-assume og daan, basaha ang Pag-IBIG vs bank vs in-house financing.
Pros ug Cons
| Pros | Cons |
|---|---|
| Mas ubos nga upfront cash kaysa bag-ong down payment | Magpabilin sa seller ang title ug loan hangtod sa formal transfer |
| Sagad mas daan ug mas ubos nga interest rate | Dako nga pagsalig sa good standing sa seller |
| Mas paspas kaysa mokuha og bag-ong loan | Risgo sa tinago nga arrears o foreclosure |
| Maayo para sa ready-for-occupancy units | Gamay ra ang legal nga proteksyon sa informal deals |
| Pwede gihapon nimong i-formalize ang assumption | Kinahanglan gihapon kang mo-qualify sa financier |
Ang Bottom Line
Ang pasalo pwedeng mahimong tinuod nga maalamon nga dalan padulong sa homeownership kung updated ang loan, sakto ang mga numero, ug makompleto nimo ang formal assumption sa Pag-IBIG o sa bangko aron ang loan ug title mapunta sa imong pangalan. Laktawi ang paperwork ug murag gisugal na lang nimo ang kwarta nga dili nimo dali mabawi.
Andam na kang mangita? I-browse ang kasamtangang assume-balance (pasalo) listings, ikumpara sa mga regular nga properties for sale, ug kanunay i-verify ang loan balance sa dili pa ka mobayad og bisan usa ka peso nga equity.
Frequently asked questions
What does pasalo or assume balance mean?
It means taking over a seller's existing housing loan instead of buying in cash. You pay the seller their equity (cash-out) now, then continue the existing monthly amortization to Pag-IBIG or the bank for the remaining loan term.
Is informal pasalo safe?
No. If the loan is never formally transferred, the title and loan stay in the seller's name. You risk foreclosure from hidden arrears, double-selling, and having little legal protection even after years of payments. Always complete a formal assumption.
How do I formally assume a Pag-IBIG loan?
You apply to Pag-IBIG to assume the account, qualify as a member with proof of income and capacity to pay, ensure the loan is in good standing (or clear arrears), and execute a Deed of Sale with Assumption of Mortgage so the loan is transferred into your name.
What should I check before paying any equity?
Request the latest Statement of Account directly from the financier to confirm the outstanding balance and any arrears, verify the remaining term and interest rate, check the title status for liens, and confirm the seller's identity and authority to sell.
How much cash do I need for a pasalo deal?
Usually just the seller's equity upfront, which is often far smaller than a regular down payment, plus transfer fees. After that you continue the monthly amortization. Figures vary widely, so confirm the balance and run it through a Pag-IBIG loan calculator.
Browse properties on BalayHub
See all listings →
Read next
The Maceda Law: Your Rights When You Stop Paying a Pre-Selling Property
After two years of installments the law entitles a defaulting buyer to a grace period and a refund of at least 50 percent of everything paid. How the Maceda Law works, the pasalo alternative, and the traps.
Are Condotels a Good Investment in the Philippines? (2026)
How the condotel model really works: the rental pool, the free nights, where it earns (Boracay, Mactan, Palawan), where it disappoints, and the questions that separate a sound buy from a brochure.
Pag-IBIG Housing Loan: How to Apply, Step by Step (2026)
Who qualifies for a Pag-IBIG housing loan in 2026, how much you can borrow (up to ₱6M), the exact documents, and the sequence from application to release, with the common rejection reasons.